บิ๊กดาต้า สามารถนำมาช่วยในการวิเคราะห์ พิจารณาสินเชื่อได้อย่างไร โดยหลักการแล้วง่ายมากครับ คือหาลูกค้าดี การหาลูกค้าดี เราพิจารณาจากตัวแปล ที่กำหนดไว้ เช่น
- การชำระตรงเวลา
- ไม่มีประวัติเบี้ยวหนี้
- ลูกค้ามีรายได้ในระดับที่ให้น่าเชื่อถือ
- มูลค่าหนี้ปัจจุบัน
- สัดส่วนหนี้ต่อรายได้
- ความมั่นคงในการทำงาน
จะพบว่าเป็นเรื่องง่านมาก ใช้คนดูก็ได้ แต่ว่าใช้เวลาในการดูนานแค่ไหน ถ้าเราใช้เวลา 3 วัน จะช้าไปหรือป่าว เพราะลูกค้ามาขอสินเชื่อแน่นอนว่าใครไวกว่า คนนั้นได้ ปัจจัยนี้จึงเป็นสาเหตุที่ต้องนำระบบ บิ๊กดาต้า มาช่วยในการวิเคราะห์ที่รวดเร็ว และ นอกจากการวิเคราะห์ที่รวดเร็วแล้ว ความถูกต้องก็ยังน่าเชื่อถืออีกด้วย เพราะระบบ บิ๊กดาต้า สามารถวิเคราะห์ได้ละเอียดกว่า คน โดยอาศัย Model ทางคณิตศาสตร์ในการหาค่าความเหมาะสม โดยดูจากประวัติของข้อมูลในอดีต ( นี้จึงเป็นเหตุผลนึงที่หลายบริษัทต้องการให้เกิดการใช้งานระบบแยะ ๆ )
และอีกหนึ่งเรื่องที่ ตัวบิ๊กดาต้า จะช่วยได้ก็คือ การเสนอดอกเบี้ย ครับ เพราะอันนี้เป็นอีกหนึ่งปัจจัยที่ เป็นตัวเลือกสำคัญในการขอสินเชื่อ
ตัวอย่างความสำเร็จของการใช้ บิ๊กดาต้าในการพิจารณาสินเชื่อ เช่น
MYbank
ซึ่งเป็นธนาคารออนไลน์ของ Jack Ma ที่ปฏิวัติวงการธนาคารของจีนด้วยการปล่อยเงินกู้สูงถึง 290,000 ล้านเหรียญสหรัฐ โดยการใช้ Big Data ที่ได้จากบริษัทต่างๆในเครือมาใช้ประโยชน์ ด้วยความชาญฉลาดของทั้งข้อมูลและระบบส่งผลให้ใช้เวลาอนุมัติสินเชื่อเพียง 3 นาที ที่สำคัญต้นทุนในการให้กู้ของ MYbank ยังต่ำเพียง 3 หยวนต่อสัญญา ในขณะที่สถาบันการเงินทั่วไปมีค่าใช้จ่ายสูงถึง 2,000 หยวนต่อสัญญา ที่น่าสนใจไปกว่านั้นคือกระบวนการปล่อยกู้นี้ไม่ต้องใช้พนักงานธนาคารแม้แต่คนเดียว เป็นการลดต้นทุนด้านแรงงานไปได้มหาศาล จนสามารถคิดอัตราดอกเบี้ยได้ต่ำมากเพียง 1% เท่านั้น ซึ่งเป็นสิ่งที่ win-win ทั้งผู้ปล่อยกู้และผู้กู้
กรณีธนาคารกลางสหรัฐฯ กับการใช้ Big Data
และข้อมูลการให้สินเชื่อจากแต่ละธนาคาร ซึ่งครอบคลุมผู้กู้ในระบบเกือบทั้งหมดทั่วประเทศ มาวิเคราะห์สถานการณ์หนี้ครัวเรือนของประเทศในหลาย ๆ ด้าน เช่น สถานการณ์หนี้และหนี้เสียรายคน (Individual Intensity) ว่าใครเป็นหนี้ ใครมีหนี้เสีย และมีปริมาณมากขนาดไหน มีสัดส่วนเท่าไรของประชากรทั่วประเทศ และมีความแตกต่างอย่างไรในรายอายุ รายพื้นที่ และในแต่ละช่วงเวลา เพื่อนำมาวิเคราะห์การกระจายตัวของหนี้ครัวเรือนในประเทศได้เป็นอย่างดี
สำหรับบริษัทที่ต้องการระบบบิ๊กดาต้า ในการวิเคราะห์สินเชื่อ สามารถ ติดต่อที่ Fusion ในการนำเสนอรายละเอียดได้ที่ Click นี้ครับ
Reference
